Como funciona um empréstimo?

Na hora de buscar crédito, alguns pontos precisam ser bem compreendidos por quem o recebe, pois os juros tem um papel importante no custo total do empréstimo e nas parcelas a serem quitadas. 

Por isso, é preciso entender como funciona a taxa de juros, as amortizações e como calcular juros de um empréstimo, para poder comparar as opções disponíveis no mercado.

O que são juros?

Para entender, de fato, o que são os juros, é preciso voltar alguns passos e compreender dois conceitos: credor e devedor.

1. Credor: é quem empresta o crédito. A pessoa ou empresa que disponibiliza o dinheiro do empréstimo; o banco ou loja que fornece o cartão de crédito; a loja que oferece o crediário etc. Todas essas são possibilidades de crédito e quem oferta elas é chamado de credor.
2. Devedor: o indivíduo que recebe o crédito, ou seja, o titular do cartão, do crediário, quem recebeu o empréstimo etc.

Dito isso, os juros são a remuneração que o credor recebe pelo crédito emprestado. Ou seja, a pessoa ou instituição que forneceu o crédito, recebe uma porcentagem sobre o valor – esses são os juros. Eles servem para cobrir os custos com a transação.

Juros compostos

Os juros compostos são calculados sobre o valor do principal (aquele valor que você pegou emprestado, acrescido das taxas e impostos, como o IOF, por exemplo) mais o valor dos juros cobrados no mês anterior, subtraídas as amortizações. Vamos falar mais sobre amortização logo adiante.

Por exemplo: você escolheu um empréstimo de R$ 1 mil com 3% de juros ao mês, ou seja, o valor do juros naquele mês é de R$ 30. 

No mês seguinte, precisará contar com o valor total do empréstimo mais a taxa de juros do mês anterior. Assim, o valor a ser calculado para a segunda parcela será 3% de R$ 1.030.

E assim acontecerá nos meses seguintes, com o valor sendo recalculado de acordo com a taxa de juros do mês anterior.

Nos empréstimos com pagamento parcelado, pode ocorrer a amortização da dívida toda vez que você paga uma parcela.

Amortização

Amortização de um empréstimo é o abatimento de uma dívida através do pagamento de parcelas. As amortizações podem ter um valor fixo todo mês (Tabela SAC) ou podem ter um valor que cresce a cada mês pago (Tabela Price).

Para compreender melhor, veja o que o Glossário Simplificado de Termos Financeiros do Banco Central define como amortização. 

“Uma dívida normalmente é composta de duas partes: o principal e os juros. Amortização é o pagamento do principal, o que efetivamente reduz a dívida. No valor total de uma prestação, por exemplo, parte é destinada para amortizar (reduzir) a dívida e outra para o pagamento de juros e outros encargos (despesas financeiras).”

Conclusão

É possível contratar empréstimos sem sair de casa, mas você deve se certificar de que o crédito será utilizado conscientemente, por isso avalie de verdade quanto você precisa e se terá condição de pagar o montante.

Lembrando que a amortização do empréstimo é a quitação mês a mês do crédito tomado. Ela acontece através do pagamento de parcelas, que são compostas do valor amortizado no mês mais o valor dos juros.

Na hora de fazer o seu empréstimo, algumas coisas básicas devem analisadas para que você tenha o crédito certo em suas mãos, sendo a primeira delas a taxa de juros oferecida. Lembrando que a taxa de juros varia de instituição para instituição.

Existem várias vantagens em se fazer um empréstimo, dentre elas, a possibilidade de resolver emergências ou investir em novos projetos, já que o dinheiro é rapidamente liberado.

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